Pensia privata facultativa - o alternativa avantajoasa?

Iata cateva informatii cu privire la acest subiect pe care le-ai putea considera utile:

Ce este pensia privata facultativa?

Pensia privata facultativa reprezinta un fond la care cotizezi cu o suma de bani stabilita la incheierea contractului. Aceasta suma nu trebuie neaparat sa fie consecutiva si se poate modifica in functie de doleantele tale, deci nu exista riscul de a nu o putea plati in continuare. Astfel, in momentul retragerii din activitate, pe langa pensia de stat si cea privata obligatorie, vei mai beneficia si de aceasta. O conditie de baza ar fi, insa, ca acea suma stabilita sa fie cel mult 15 % din venitul brut impozitat.

Cum functioneaza pensia privata facultativa?

Oricine realizeaza venituri declarate la administratia financiara poate opta pentru o astfel de pensie. Sumele platite de tine lunar se strang intr-un cont personal, fiind investiti, urmand sa beneficiezi de ei dupa varsta de 60 de ani, daca ai efectuat 90 de contributii lunare iar suma din contul tau depaseste o anumita valoare stabilita prin lege.

Exista, insa unele precizari care iti dau mai multa flexibilitate cu privire la modul de administrare al banilor. Astfel, daca nu doresti sa intri in posesia banilor la varsta de 60 de ani, prelungesti termenul, urmand sa cotizezi in continuare la fel ca pana atunci. Ba mai mult, in cazul in care la acea varsta nu indeplinesti una sau mai multe dintre conditiile de mai sua, primesti suma acumulata  sub forma unei plati unice sau a unor rente timp de 5 ani.
La fel se procedeaza si in situatii exceptionale cum ar fi invaliditate, deces ( atunci cand suma de bani se transmite mostenitorilor legali) etc.

Care sunt conditiile pe care trebuie sa le indeplinesti pentru a adera la o pensie privata facultativa?

●    Oricine poate adera, fie ca este angajat, fie ca veniturile sunt realizate pe cont propriu, din activitati independente, profesionale sau agricole.

●    Acest sistem este disponibil tuturor celor ce realizeaza venituri declarate la administratia financiara -  angajati, persoane fizice aurtorizate sau persoane cu venituri din activitati independente, profesionale sau agricole.

Ce avantaje ai in urma aderarii la o astfel de pensie?

1.    Principalul avantaje este ca, pe langa pensia de stat si cea privata obligatorie ( daca te incadrezi in varsta) vei beneficia de un venit suplimentar la pensie. De altfel, vei fi proprietarul contului deschis la una dintre societatile de acest fel.

2.    Contributia la pensia facultativa optionala este stabilita chiar de tine, nu trebuie neaparat sa fie consecutiva si poate fi intrerupta temporar. Plata se realizeaza fie de tine, fie de catre angajatorul tau. Acesta iti poate oferi ca beneficiu o suma lunara virata in acel cont, si in acest caz respectandu-se plafonul maxim de 15 % din venitul tau brut. De altfel, exista posibilitatea ca plata sa fie facuta direct de angajator, fara ca tu sa te mai deplasezi la sediul societatii.

3.    Exista optiunea de a trece la o alta societate, insa, in general, transferul in primii doi ani de la incheierea contractului iti va aduce o penalizare.

4.    Poti alege unul sau mai multe fonduri private la aceeasi firma sau la societati diferite, incadrandu-te, insa in cei 15 %  din venit. Atunci cand iei o astfel de decizie trebuie sa te informezi in ceea ce priveste comisioanele aplicate de acea societate, gradul de risc, conditiile acelei fond de investitii, strategia de investitie proiectata pentru fiecare fond etc.

5.    Se pare ca nu exista posibilitatea ca acel fond de pensii sa dea faliment, deci ca tu sa pierzi suma din cont. Legea prevede ca rata de rentabilitate a fiecarui fond de pensii sa se compare periodic cu rata minima de rantabilitate a tuturor fondurilor existente pe piata. Daca se intampla ca acest indice sa fie sub rata minima timp de patru trimestre consecutive, societatea isi pierde autorizatia de functionare iar contul tau si al celorlalti se transfera la un alt fond.

6.    Poti opta pentru mai multe modalitati de plata a acelor sume: rata lunara pe o perioada determinata sau nu, sau chiar plata integrala a sumei stabilite. De asemenea, in orice moment poti micsora sau creste valoarea acestei sume.

7. Pentru aceasta contributie nu se plateste impozit.

Dupa ce ai strans informatii sau te-ai intalnit cu mai multi reprezentanti ai unor companii de profil, trebuie sa completezi actul individual de aderare si sa inmanezi agentului de marketing o copie dupa actul tau de identitate. 

Mai multe banci sau societati ofera posibilitatea deschiderii unui cont de pensie privata facultativa. Printre acestea se numara BCR Prudent ( cu un numar de participanti de 33,248 pana in noiembrie 2008), ING Optim ( 35, 921), AZT Moderato ( 24, 544) etc.

In sistemul pensiilor facultative( pilonul III) activeaza in momentul de fata 11 fonduri de pensii administrative administrate de 9 administratori: FPF ING Optim, FPF ING Clasic, FPF BCR Prudent, FPF Pensia Mea, FPF AZT Moderato, FPF Raiffeisen Acumulare, FPF AZT Vivace, FPF OTP Strateg, Concordia Moderat, Eureko Confort, Stabil. Pentru mai multe informatii despre evolutia acestor fonduri, acceseaza site-ul Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, www.cspp.ro