Datoria de a scapa de datorii

Pana la urma, nu ne aflam intr-o perioada a boom-ului economic, dar ne gasim in cea a boom-ului nevoilor specifice modernitatii: haine si masini scumpe, vacante in strainatate si apartamente in complexuri rezidentiale. In esenta, pentru un numar covarsitor de oameni iluzia ca traiesc mai bine decat semenii lor este foarte importanta si este, prin urmare, sustinuta de cheltuieli pe masura, care sa evidentieze potenta financiara a respectivilor.

Dar, cu toate acestea, puterea de cumparare a oamenilor nu este, de cele mai multe ori, data de propriul venit, ci de imprumuturile succesive si obsesive la banci. Daca nu ai implinit nici macar treizeci si cinci de ani si deja ai datorii pentru care ti-ar trebui noua vieti ca sa le poti achita integral, este timpul sa te gandesti serios sa-ti schimbi maniera de a gestiona banii si obiceiul de a te indatora (la prieteni, institutii bancare etc.). Iata care sunt principalii pasi pe care ii poti urma pentru a sterge datoriile din grijile tale de toate zilele:

• Fii sincer in legatura cu situatia ta financiara. Nu poti remedia o problema ale carei dimensiuni reale nu le cunosti. Cauta toate facturile si chitantele, pentru a le reexamina. Apoi ia o foaie de hartie si imparte-o in doua coloane. Intr-o parte noteaza toate datoriile pe care le ai- de la cele pentru cartile de credit pana la ipoteca sau dobanda pentru imprumuturile pentru nevoi personale, iar in cealalta parte adauga suma minima pe care esti obligat sa o achiti lunar. Dupa ce aceasta operatiune este completa, vei putea sa stii cu exactitate cat de mult si cui datorezi.

• Renunta la imprumuturi. Acesta este un pas dificil pentru un cumparator compulsiv, dar, inainte de a-ti face inca un credit, gandeste-te si sondeaza care sunt adevaratele motive care te imping spre achizitii pe care nu ti le permiti. Sunt acele obiecte, pana la urma, indispensabile sau sunt doar un moft ori expresia unei insatisfactii in alt sector al vietii tale? Unele persoane cand sunt deprimate mananca prajituri, altele se duc la cumparaturi. O indeletnicire buna pentru economie, dar nefasta pentru protofelul personal. Nu in ultimul rand, pentru a sterge datoriile, trebuie sa renunti si la obiceiurile care le provoaca.

• Tine-ti cheltuielile sub control. Chiar daca intocmirea unei analize la sange a hartii tale financiare nu se numara printre cele mai usoare sau placute lucruri pe care le poti intreprinde, incearca totusi sa duci cat mai repede la bun sfarsit aceasta etapa. Tot pe o foaie de hartie scrie: suma la care se ridica venitul tau net, adauga valoarea tuturor dobanzilor pe care trebuie sa le platesti si nu uita sa treci pe lista si cheltuielile variabile. Daca dupa ce tragi linie descoperi ca totalul cheltuielilor lunare il depaseste cu mult pe cel al veniturilor, un semnal de alarma ar trebui sa se declanseze si o schimbare este mai mult decat necesara.

• E timpul pentru plata. Plata datoriilor, bineinteles. Nu comite insa greseala de a incerca sa achiti din prima toate datoriile pe care le-ai acumulat pentru ca, pe de o parte, este o misiune aproape imposibila, iar, pe de alta parte, te vei demoraliza, crezand ca nu vei reusi sa achiti vreodata acea suma astronomica. Cerceteaza inca o data foaia pe care ai insemnat, negru pe alb, fiecare datorie si concentreaza-te sa le reduci si sa scapi, gradual, de la cele mai neinsemnate pana la cele mai „serioase”. Monitorizeaza-ti cu atentie cheltuielile variabile, pentru a le putea diminua cat mai mult, cu scopul de a acumula fonduri pentru a-ti acoperi vechile datorii.

• Mareste-ti veniturile. Dupa ce ai reusit sa tii in frau chetuielile lunare si dupa ce ai inceput sa reduci din suma totala a datoriilor, este timpul sa gasesti solutii alternative care sa te ajute sa rezolvi mai repede problema. A venit momentul sa-ti cresti veniturile. Iar acest lucru il poti face apeland la numeroase metode, de la a lucra ore suplimentare, la a-ti lua un al doilea job part time pana la a vinde o serie dintre obiectele care te-au ingropat in datorii in primul rand.

• Nu renunta. Cu siguranta a fost mai usor sa acumulezi nenumarate datorii decat va fi sa le achiti. Mentine-ti o atitudine pozitiva si concentreaza-te asupra scopurilor pe care ti le-ai fixat. Nu da inapoi doar pentru ca ai intampinat cateva greutati. Fii disciplinat si respecta planul de reducere a datoriilor pe care l-ai creionat in prealabil.